Quando si sceglie l’assicurazione auto, si scoprirà che ci sono numerose opzioni di copertura oltre la semplice responsabilità civile. La gamma di protezioni e aggiunte può sembrare travolgente. Questa guida esamina i principali tipi di copertura assicurativa auto disponibili, cosa coprono e perché sono importanti per gli automobilisti.
Assicurazione Di Responsabilità Civile
La copertura di responsabilità civile è obbligatoria in quasi tutti gli stati. Copre lesioni e danni alla proprietà che si causano ad altri quando un incidente è colpa tua. Questo protegge i tuoi beni se vieni citato in giudizio. Ci sono tre limiti:
- Responsabilità civile lesioni personali – copre spese mediche di altri infortunati
- Responsabilità civile danni alla proprietà – copre le riparazioni ad altri veicoli/proprietà
- Non assicurato – copre i tuoi costi se colpito da un conducente non assicurato
Si consigliano limiti più alti poiché le cause legali possono superare i minimi statali. L’assicurazione di responsabilità civile è il pilastro di qualsiasi polizza auto.
Assicurazione Collisione
La copertura collisione paga per riparare o sostituire il tuo veicolo dopo un incidente con un oggetto o un’altra auto, indipendentemente dalla colpa. Copre i danni del tuo veicolo da collisioni meno la tua franchigia. La collisione è opzionale ma consigliata per auto nuove con finanziamento.
Senza di essa, devi pagare tutti i costi di riparazione di tasca tua se l’incidente è colpa tua. L’aggiunta della collisione protegge il tuo bene e impedisce tensioni finanziarie dopo comuni incidenti con colpa.
Assicurazione Kasko
La copertura completa paga per riparare o sostituire il tuo veicolo dopo un danno senza collisione, inclusi furto, vandalismo, incendio, allagamento, grandine, tempeste di vento e collisioni con animali. Fornisce una protezione oltre la collisione.
Cose come rivolte, esplosioni e oggetti caduti sono anche inclusi. La polizza kasko è opzionale ma offre tranquillità coprendo un’ampia gamma di rischi di danno oltre ai semplici incidenti. Pagherà anche se ti rubano l’auto.
Assicurazione Gap
L’assicurazione gap copre il divario tra il valore del tuo veicolo e ciò che devi ancora sul finanziamento auto se viene dichiarato totale perdita o rubato. Questo ti protegge dal dover comunque pagare per un veicolo che non possiedi più.
Le auto nuove perdono un valore significativo velocemente. L’assicurazione gap può farti risparmiare migliaia di euro pagando la differenza che la tua normale assicurazione auto non copre. Vale la piccola spesa extra quando si prende in leasing o si finanzia.
Rimborso Auto A Noleggio
Questa copertura aggiuntiva aiuta a pagare i costi di noleggio auto mentre il tuo veicolo è in officina per le riparazioni dopo un reclamo. I tuoi limiti dipendono dalla tua polizza ma sono di solito tra 20 e 40 euro al giorno per un massimo di 1-2 settimane.
Il rimborso del noleggio auto ti risparmia i costi out-of-pocket per i noleggi durante il disagio delle riparazioni. Fornisce opzioni di trasporto dopo un incidente senza pagare grandi tariffe di noleggio.
Assistenza Stradale
Le compagnie di assicurazione offrono una copertura aggiuntiva per il soccorso stradale 24/7 e i servizi di traino se la tua auto si guasta. Copre l’assistenza sul posto con pneumatici forati, batterie scariche, chiavi bloccate dentro o esaurimento del carburante.
È incluso anche un ragionevole traino in un’officina. Avere accesso all’assistenza stradale di emergenza fornisce tranquillità durante i viaggi e può prevenire situazioni di guasto pericolose. Le tariffe sono di solito basse per questa utile copertura.
Copertura Spese Mediche
Conosciuta anche come MedPay, copre le spese mediche per te e i passeggeri feriti in un incidente fino al limite della polizza, indipendentemente dalla colpa. Fornisce una protezione aggiuntiva all’assicurazione sanitaria.
MedPay aiuta a pagare le fatture immediate che si accumulano come ticket, franchigie, tariffe di ambulanza e altro. Fornisce un cuscinetto fino a quando le richieste di assicurazione sanitaria non vengono elaborate. Questa copertura è economica e può essere preziosissima dopo un incidente.
Protezione Lesioni Personali
Conosciuta come copertura PIP, paga anche i costi medici per te e i passeggeri in un incidente fino al limite della polizza, ma negli stati senza colpa. Potrebbe coprire anche parte dei salari persi, l’assistenza all’infanzia e le spese funerarie.
Il PIP è obbligatorio negli stati senza colpa poiché copre le vittime di incidenti rapidamente senza determinare prima la colpa. Paga anche indipendentemente da chi ha causato l’incidente. PIP e MedPay forniscono protezioni mediche che si sovrappongono.
Danni Materiali Da Veicolo Non Assicurato
Questa copertura opzionale paga le riparazioni al tuo veicolo se vieni colpito da un conducente non assicurato o da un pirata della strada mai identificato. Protegge il tuo bene dal dover pagare i danni che un conducente non assicurato ha causato ma non può coprire.
Questo fornisce protezione negli incidenti con fuga e da conducenti che causano incidenti ma non hanno assicurazione. Senza, devi pagare tutti i costi di riparazione di tasca tua.
Franchigia Decrescente
Questa copertura poco nota riduce la tua franchigia nel tempo se hai anni consecutivi senza reclami con il tuo assicuratore. Se mantieni una guida pulita senza reclami, la tua franchigia si riduce nel tempo come ricompensa.
Ogni anno senza reclami significa che un importo prestabilito viene sottratto dalla tua franchigia al rinnovo. Questo ti fa risparmiare denaro se mai devi presentare un reclamo in futuro dopo aver guadagnato riduzioni. Non tutti gli assicuratori offrono questo ma vale la pena controllare.
Assicurazione Ridesharing
Se guidi per una società di ridesharing come Uber o Lyft, hai bisogno di un’assicurazione speciale per il ridesharing che ti copre durante l’orario di lavoro. L’assicurazione regolare non ti coprirà mentre trasporti passeggeri o sei in viaggio per prenderli.
Alcune compagnie offrono coperture o estensioni per il ridesharing per estendere le protezioni durante le ore di lavoro che le polizze regolari non coprirebbero. Questo protegge i tuoi beni ed evita il rifiuto dei sinistri che si verificherebbe con una polizza standard quando si trasportano passeggeri a scopo commerciale.
Assistenza Stradale
Le compagnie di assicurazione offrono una copertura aggiuntiva per il soccorso stradale 24/7 e i servizi di traino se la tua auto si guasta. Copre l’assistenza sul posto con pneumatici forati, batterie scariche, chiavi bloccate dentro o esaurimento del carburante.
È incluso anche un ragionevole traino in un’officina. Avere accesso all’assistenza stradale di emergenza fornisce tranquillità durante i viaggi e può prevenire situazioni di guasto pericolose. Le tariffe sono di solito basse per questa utile copertura.
Conclusione
Le polizze includono una serie di potenziali tipi di copertura oltre la semplice responsabilità civile. Le tue esigenze specifiche dettano quali aggiunte vale la pena acquistare. Comprendere tutte le opzioni consente scelte intelligenti. Alcune coperture potrebbero non essere essenziali ma forniscono una protezione preziosa che vale il piccolo investimento nei premi.
Domande Frequenti
Q1. Quali sono i principali tipi di copertura assicurativa auto?
I più comuni sono responsabilità civile, collisione, comprensivo, non assicurato, spese mediche (MedPay), protezione lesioni personali (PIP), rimborso noleggio, assistenza stradale e assicurazione gap.
Q2. Cosa copre l’assicurazione di responsabilità civile?
L’assicurazione di responsabilità civile copre lesioni fisiche e danni alla proprietà di terzi quando si è colpevoli in un incidente. Protegge i tuoi beni nelle cause legali.
Q3. Dovrei acquistare una copertura collisione e kasko?
Collisione e kasko sono entrambe opzionali ma raccomandate se il tuo veicolo ha ancora un prestito o un leasing o è un modello più recente. Forniscono una protezione preziosa.
Q4. Quali coperture aggiuntive dovrei considerare?
Utili protezioni aggiuntive da considerare sono il rimborso del noleggio, l’assistenza stradale, il MedPay, la franchigia decrescente e l’assicurazione gap se si prende in leasing o si finanzia la propria auto.
Q5. Quanto dovrei acquistare di assicurazione di responsabilità civile?
Gli esperti raccomandano un minimo di 100/300/100 (100.000 euro per persona/300.000 euro per incidente/100.000 euro per danni a proprietà) ma limiti più alti di 250/500/250 o superiori sono consigliabili in caso di incidenti gravi e cause legali.
Q6. Cos’è la copertura lesioni personali (PIP)?
Il PIP copre i costi medici per te e i passeggeri, a volte il reddito perso, l’assistenza all’infanzia e altri costi dopo gli incidenti indipendentemente dalla colpa. Potrebbe essere obbligatorio negli stati senza colpa.
Q7. Quando ha senso l’assicurazione ridesharing?
Se guidi per Uber, Lyft o un servizio di consegna, estensioni speciali per il ridesharing prolungano la copertura durante l’orario di lavoro che le normali polizze non coprirebbero.